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导读: 有关区块链价值的各种猜测相当普遍,比特币是第一个也是最臭名昭著的区块链应用,它因为价格水涨船高,变动不居而引起了人们的关注。

公司可以通过关注具体用例及其市场地位来确定是否要投资区块链。

有关区块链价值的各种猜测相当普遍,比特币是第一个也是最臭名昭著的区块链应用,它因为价格水涨船高,变动不居而引起了人们的关注。人们对区块链的关注与比特币密不可分,这并不奇怪,因为它在2017年的市场价值从200亿美元不等飙升到2000多亿美元。但比特币只是区块链技术的首个用例,它引起了政府和行业的关注。

区块链是世界经济论坛达沃斯重点讨论的课题,该论坛的一项调查显示,到2027年,全球GDP的10%将存储在区块链中。已有多国政府就区块链的潜在影响公布了报告,仅过去两年,有关区块链的出版物就超过50万份,有关它的谷歌搜索结果更是超过370万个。

更有说服力的是,人们正在大力投资区块链。区块链初创企业的风投资金持续增长,并且在2017年达到10亿美元。区块链特有的投资模式首次代币发行(ICO,即新企业中的加密货币代币的销售)已飙升至50亿美元。领先的技术参与者也在大量投资区块链:IBM在区块链驱动的物联网(loT)上投入了大量的人力和财力——1,000多名员工和2亿美元。

尽管区块链的炒作铺天盖地,但它还不是一个成熟的技术,其市场仍处于初期阶段,尚无成功的秘诀。区块链解决方案的非结构化实验没有对潜在价值(value at stake)或获得潜在价值的可行性进行战略评估,这意味着很多公司将看不到投资回报。有鉴于此,公司如何确定区块链中是否存在为重大投资正名的战略价值?

我们的研究试图回答这个问题,我们不仅要评估区块链对主要行业的战略重要性,还要评估什么人可以通过什么类型的方法获得什么类型的价值。结合了专家和公司访谈的深入的,各行各业的分析揭示了各大行业成熟度各不相同的区块链的90多个用例。

我们对每个用例的影响和可行性做了评估和压力测试,以更好地了解区块链的整体战略价值以及如何获得这个价值。

我们的分析指出了区块链战略价值的以下三个关键洞察:

区块链不一定要去中介化才能产生价值,这一事实促进了许可商业应用。

在创建变革性商业模式前降低成本,这是区块链的短期价值所在。

区块链还要三到五年的时间才能具备大规模可行性(feasibility at scale),主要是因为它难以解决建立共同标准的“竞合(coopetition)”悖论。

公司应在区块链策略中采用下列结构化方法:

·通过务实和怀疑的态度精细地评估影响和可行性发现价值,并着重解决特定行业内特定用例的真实痛点。

·通过调整区块链战略方法以适应市场定位,从而获得价值,同时考虑到能够塑造生态系统,建立标准和解决监管障碍等的措施。

有了正确的战略方法,公司就可以在短期内获得价值。能将区块链作为市场解决方案的主导参与者现在应该下重注。

区块链的基本要素

由于区块链被炒得沸沸扬扬,人们很难查明事实。区块链是在公共或私人计算网络上共享的分布式账本或数据库。网络中的每个计算机节点都拥有账本的副本,因此不存在单点故障(single point of failure)。每条信息都经过数学上的加密,并作为新的“块(block)”添加到历史记录链中。将新块添加到链之前要使用各种共识协议(consensus protocol)与其他参与者验证该新块。这可以在没有中心机构参与的情况下防止欺诈或双花(double spending)。分类账还可以使用“智能合约”进行编程,区块链上记录了一系列条件,以便在满足条件时自动触发交易。例如,人们可以用智能合约将保险理赔自动化。

区块链的核心优势是去中心化(decentralization)、加密安全性(cryptographic security)、透明性(transparency)和不可更改性(immutability)。它使信息得到验证,价值得到交换,而不必依赖第三方权限。该技术可以通过多种方式(而不是单一形式的区块链)配置,以满足特定用例的目标和商业要求。

为了使各种区块链应用程序更清晰明了,我们将区块链的两大基本功能(记录保存和交易)中的用例分为六类。有些行业的应用程序涉及多个类别,而另一些行业仅集中在一两个类别。该框架以及进一步的行业和用例级别的分析使我们对区块链战略价值的性质和可用性有了重要的洞察。

关于区块链战略价值的三个核心洞察

我们的分析揭示了区块链的一些关键启示。

区块链不一定要去中介化才能产生价值

现有机构和使用合适的区块链架构的多方交易可以从交易复杂性的简化、成本的降低以及透明度和欺诈控制的改进中收益。把握价值机遇(value opportunities)的经济动力正在推动在位企业(incumbent)利用区块链(而不是被它取代)。因此,最有可能在短期内获得成功的商业模式是许可区块链(而非公共区块链)。像比特币这样的公共区块链没有中心权威,人们将其视为颠覆力十足的去中介化的推动者。许可区块链由私人计算网络上托管,访问权和编辑权受控。

私有区块链、许可区块链可以让大大小小的企业在区块链的实施中获得商业价值。具有主导地位的参与者可以继续充当中心机构,或与其他行业参与者联手以获取价值、分享价值。参与者可以通过安全地共享数据而获得价值,同时对共享的内容、对象和时间执行自动管控。

对所有的公司来说,许可区块链可以在商业信任体系(commercial confidence)中实现独特的价值主张,并在扩大规模之前进行小规模试验。目前的用例包括澳大利亚证券交易所,人们为该交易所部署了清算股票的区块链系统,以减少其成员经纪人的后台核对工作。IBM和全球最大的航运公司马士基(Maersk Line)正在建立合资企业,以区块链交易平台。该平台旨在为参与全球航运交易的用户和参与者提供安全、实时的供应链数据交换和文书交换。

人们不能简单地否认区块链成为可信记录、身份和交易的新开放标准协议的潜力。区块链技术可以解决实体管理、存储和资助数据库的需要。真正的点对点模型可以具备商业可行性,因为区块链能够通过“代币(token)”(应用程序特有的加密资产)补偿参与者的付出,并且在未来所有的增值中给予他们好处。然而,我们要做出重大的心态转变,这种模式带来了巨大的商业颠覆。

如果行业参与者已经调整了运营模式,以从区块链中获取大部分价值,更为关键的是,让这些好处惠及消费者,那么激进的新参与者的准入门槛就更高了。在位企业适应和整合区块链技术的程度从长远来看是去中介化规模的决定性因素。

从短期来看,区块链的战略价值主要在于降低成本

区块链极有可能成为新运营模式的基础,但其最初的影响是提高运营效率。人们可以通过去除中间人或记录保存和交易对账的管理工作将成本从现有流程中剔除。这可以通过为区块链服务提供商收回损失掉的收入并创造新的收入来改变价值流向。根据我们对90多个用例的货币影响的量化,我们估计短期内约70%的潜在价值(value at stake)体现在降低成本,其次在创收和资本减免。

某些行业的基本职能本身就和区块链解决方案更相配,这些行业获得的价值最大:金融服务、政府和医疗。金融服务验证和转移财务信息和资产的核心职能与区块链的核心变革影响十分一致。当前的主要痛点(特别是跨境支付和贸易融资里的痛点)可以通过基于区块链的解决方案来解决,这些解决方案减少了必要的中介机构的数量,并且与地理位置无关(geographically agnostic)。在资本市场的后交易结算和监管报告中可以进一步节约开支。这些有望实现价值的机会在这样的事实中得到了反映——大约90%的主要的澳大利亚、欧洲和北美银行已经在试验或投资区块链。

与银行一样,政府关键的记录保存和验证职能可以通过区块链基础设施实现,以节省大量行政管理开支。政府机构以及企业、公民和监管机构间的公共数据往往是孤立的、不透明的。基于区块链的记录和智能合约在处理出生证明乃至税务数据时可以简化与公民的互动,同时提高数据安全性。基于区块链的身份记录等诸多公共部门的应用程序的作用是为更广阔的经济领域实现关键的解决方案和标准。超过25个政府正在积极运营由初创企业支持的区块链试点项目。

在医疗领域,区块链可能是发掘供应商、患者、保险公司和研究人员之间数据可用性和交换价值的关键。基于区块链的医疗记录不仅可以提高管理效率,还可以让研究人员访问对医学研究进步至关重要的历史,不可识别患者身份的数据集。智能合约可以让患者更好地控制数据,甚至可以使数据访问商业化。例如,对于要在药物研究中使用患者数据的制药公司,患者可以向它们收取费用。区块链还与物联网传感器相结合,以确保药物,血液和器官的冷链(低温储存和分配物流)完好无损。

随着时间的推移,区块链的价值将从成本削减转变为全新的商业模式和收入流。最具潜力和变革性的用例之一是为消费者身份和“了解客户”的流程以及与之相关的服务创建分布式的、安全的数字身份。然而,这么做所创造出来的新商业模式因当前的可行性限制而变成一个更为远期的潜力。

扩大可行性可能需要三到五年的时间

只有在商业上可行的解决方案得到大规模部署时,区块链的战略价值才能得以实现。我们的分析以确定特定行业中用例可行性的四个关键因素评估了90多个可能用例中的每一个用例:标准和法规,技术,资产和生态系统。虽然很多公司已经在尝试,但由于几个关键原因,要达到举足重轻的规模仍需要三到五年的时间。

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